银行介绍常见问题

1. 如何在香港开设公司银行账户？ 

现时所有银行都加强了尽职调查——不仅在开户时，而且在行恆常的交易基础上。申请可能很複杂，文件通常必须经过认证或公证并翻译。

我们可以协助准备公司文件和业务问卷。 然而，对于本地居民或和非居民，公司或和个人，银行期望客户能提供扎实的商业背景，以及风险相对较低的商业活动。 因此公司需要提供充足的业务文件以增加成功申请的机会，例如商业计划、发票、合同、意向书等，以满足银行的合规要求。 

我们也可以建议如何选择合适的银行，但是，我们不对个别银行的稳定性或偿付能力承担责任。 银行介绍不应被视为接受银行委託或对开户成功的任何保证。

2. 开设银行账户需要准备什麽？            

对于公司账户，除了公司拥有人的身份、居住地和财富证明外，还需要提供以下信息：

香港註册成立的公司

• 公司註册证书
• 有效的商业登记证
• 公司註册表格/最新的周年申报表（公司架构）
• 组织章程细则

离岸公司（非香港公司）

• 公司註册证书
• 组织章程大纲和章程（章程/细则）
• 在职证明书 / 公司现况证明书（Certificate of Incumbency）
• 良好信誉证明书 / 有效合法立证明书（已支付政府费用的证明）

所有银行现在都加强尽职调查（反洗钱法和了解客户 (KYC)要求）。基本上需要通过 3 个测试:

• 身份证明（护照或国民身份证） 
• 居住证明（一般指显示个人名称和居住地址的公用设施账单 (水、 电、媒)或银行对帐单/月结单） 
• 财富证明（了解客户在哪里、何时以及如何积累财富） 

这些 KYC 标准是银行为了满足其监管合规性而使用的标准。客户需要在大多数银行合乎上述要求，以便银行能够识别客户并监控客户的交易。

对于海外或离岸公司，其业务需要与香港有联繫。 例如以本地客户、供应商、合作伙伴等作为开户的理由。客户需亲身到银行进行面见。

3.  银行需要提供哪些业务证明？

业务证明是KYC流程的重要项目之一，包括：

• 最近三个月的银行对帐单
• 临时买卖协议
• 物业土地搜索（仅适用于物业控股公司）
• 投资控股证据（仅适用于投资控股公司）
• 公司或中间所有者/具有共同最终受益人且业务性质相同的公司的最新审计报告

其他商业证明

• 发票
• 网站
• 包装清单
• 销售合约
• 单张/小册子
• 已确认订单
• 跟单信用证
• 其他商业证明

强积金受託人所发出的参与通知书

与潜在买方或供应商的协议或沟通

4.在香港，除银行账户外，有其他选择吗？         

所有公司都需要一个银行账户才能开展业务，但由于国际标准需增加公司透明度，和反洗钱法的措施，开设账户变得越来越困难。 许多银行将不再为非居民公司开设账户，其他银行只会为拥有可靠业务证明的客户开设账户。

有传统银行账户的替代品，特别是对于在线业务，连接Paypal和Stripe等电子平台的银行账户。 这些服务提供者通常是持有牌照的金钱服务经营者 (Money Service Operators)或电子货币机构 (Electronic Money Institutions)，提供通过专用指令接收多币种支付、向本地和海外收款人付款、兑换指定的货币，以及发行实体卡和虚拟卡进行在线和面对面支付。申请手续可在线办理，并可远程操作账户。 

对于在当地开户遇到困难的实体或个人来说，离岸银行账户是另一种选择。离岸银行账户是指于非居住地开设的银行账户。换句话说，它是位于另一个司法管辖区的外国银行账户。我们可以为国际客户提供新加坡、瑞士、毛里求斯、格鲁吉亚和澳门的推荐银行名单。